Že úrokové sazby rostou, ví každý, kdo se jen trochu zajímá o finance. V této souvislosti si však málo lidí dokáže představit rozdíl ve splátce a potažmo v celkovém přeplacení úvěru – jde o rozdíl: buď hypotéku teď, nebo za rok.

Úrokové sazby v listopadu 2016 a v listopadu 2017

Pro reálnou představu si nejdříve spočítáme rozdíl ve splátce hypotéky listopad 2016 versus listopad 2017 a to na desetileté fixaci.

V listopadu 2016 byla nejnižší standardní sazba na úrovni 1,29% p.a. Na hypotéce ve výši 2 milionů korun činila splátka při třicetileté splatnosti 6 703 Kč měsíčně.

Letošní listopad 2017 nám nese úrok při srovnatelných podmínkách okolo 2,59% p.a. – to odpovídá splátce 7 997 Kč měsíčně.

Navýšení výdajů dlužníka začínajícího s hypotékou o rok později je tedy po dobu desetileté fixace následující:
1 294 Kč měsíčně x 12 měsíců x 10 let fixace = 155 280 Kč


Jaký vývoj úrokových sazeb můžeme očekávat do listopadu 2018?

V principu – úroky dál porostou. Kam přesně – to neví nikdo.

Pokud vyjdeme z dosavadního vývoje za uplynulých několik let, lze s vysokou mírou pravděpodobnosti říct, že porostou. A ne málo.

Kalkulace pro nárůst úrokových sazeb o 1 %

Zkusme si spočítat, kolik bychom přeplatili oproti dnešku, pokud by se úrok vyšplhal „jen“ na 3,5 % p.a., tzn. že by vzrostl o necelé procento.

Dnešní splátka výše uvedeného modelového příkladu činí 7 997 Kč měsíčně.

Úrok ve výši 3,5 % by u stejné hypotéky vystřelil splátku na úroveň 8 970 Kč měsíčně.

Rozdíl: 973 Kč měsíčně x 12 měsíců x 10 let fixace = 116 760 Kč


Jak to vypadá graficky? Následující obrázek nám ukazuje přeplacení výše uvedené modelové hypotéky nyní, tedy v listopadu 2017 a v roce 2018 a to ve srovnání s historicky nejnižším stavem na konci roku 2016.

Rozdíl přeplacení mezi lety 2016 a 2018 je neuvěřitelných 272 tisíc!


Listopad 2016 už nevrátíme. Nemusíme však čekat, až budou hypotéky dražší, než dnes…