Hypotéka patří mezi ty komplikovanější produkty na finančním trhu. Projděme si tedy kompletní postup při vyřizování hypotečního úvěru.
Krok 1: Účel hypotéky
Pro půjčku formou hypotéky je třeba si ujasnit, na co mi peníze budou sloužit.
Účelem může být
- Koupě nemovitosti – stavební pozemek, byt, rodinný dům.
- Refinancování stávajícího úvěru na bydlení – hypotéky, úvěru ze stavebního spoření, meziúvěru ze stavebního spoření, jiného úvěru či půjčky určené na řešení bydlení.
- Vypořádání závazků – vyrovnání se se spoludědici, vyrovnání se partnerů po rozvodu atd.
- Rekonstrukce nemovitosti, výstavba či dostavba – může to být úprava bytu či rodinného domu. Také pak i výstavba rodinného domu, nebo bytu samotným investorem (ať už svépomocně či stavební firmou), případně výstavba developerem – to se pak jedná o koupi od developera.
- Převod členských práv – pořízení družstevního bytu.
- Refinancování spolu s neúčelovým či také účelovým navýšením – kromě refinancování „jen“ aktuální dlužné částky k datu fixace si mohu jistou omezenou sumu peněz vzít navíc.
- Zpětné proplacení – člověk uhradí část, nebo i veškeré náklady na bytové potřeby z vlastních zdrojů a následně požádá banku o proplacení části, nebo celé platby na svůj účet zpět.
- Dražba – koupě nemovitosti, která se prodává formou dražby
- "Cokoli“ – pokud nepořizuji bytovou potřebu, mohu použít neúčelovou, tzv. americkou hypotéku
Krok 2: Financování hypotéky
Je dobré vědět, kolik můžu k financování hypotéky použít vlastních zdrojů a kolik peněz si chci půjčit. Podle toho lze nalézt nejlepší a nejvhodnější způsob financování.
Krok 3: Bonita dlužníka
Banka je dle nového zákona povinna prověřit schopnost klienta splácet úvěr - tzn. zjistit bonitu dlužníka, tedy vás, žadatele o hypoteční úvěr.
Bonitu (dostatečnost příjmů) lze doložit
- příjmem ze závislé činnosti u OSVČ
- příjmem ze zaměstnání u zaměstnanců - pozor, zaměstnanec nesmí být ve výpovědní lhůtě
