Penzijní připojištění a od roku 2013 pak novelizované tzv. Doplňkové penzijní spoření (tzv. třetí pilíř) je finanční produkt nabízený dnes celkem osmi společnostmi na českém trhu. Přispívá na něj zajímavým způsobem stát.

Zásadní rozdíly mezi Penzijním připojištěním a Doplňkovým penzijním spořením

Penzijní připojištění (dnes nazývané jako Transformované fondy) musí ze zákona garantovat, že se nemohou klientovi v průběhu platnosti smlouvy „připsat“ záporné zhodnocení. Tomu odpovídá i možnost reálného výnosu těchto fondů. Sotva pokryjí inflaci.

Doplňkové penzijní spoření oproti tomu nabízí několik možností investičních strategií. Od konzervativní až po dynamickou (akciově zaměřenou). Tyto alternativy mají vyšší potenciál zhodnocení. Využívají i efektu pravidelných investic, které lze využít i u investičních fondů.

Další důležité články tohoto instrumentu jsou pro oba systémy shodné. A to jak výše státních dotací, tak i daňové úlevy a možnosti přispívání zaměstnavatelů.

Výše státní podpory

Stát nepřispívá majiteli, který si sám platí méně, než 300.- Kč měsíčně.

Výše podpory dle měsíční platby:
300.-         90.-
400.-        110.-
500.-        130.-
600.-        150.-
700.-        170.-
800.-        190.-
900.-        210.-
1 000.-     230.-
1 001.- a více    230.- + navíc daňový odpočet z částky nad 1 000.-

Nejčastější možnosti výběru peněz ze smlouvy

1/ Starobní penze – pokud spořitel splní podmínku minimálně 60 zaplacených měsíců spoření (5 let) a zároveň dosáhne věku min. 60 let, může vybrat vše, co má naspořeno

2/ Výsluhová penze – na výplatu poloviny z do té doby naspořených financí si majitel smlouvy může sáhnout, splní-li podmínku minimálně 180 měsíců (15 let), kdy uhradil příspěvky (vklady klienta)

3/ Pozůstalostní penze – na tu má nárok osoba uvedená ve smlouvě jako oprávněná k inkasování peněz v případě úmrtí účastníka. Není-li taková osoba na smlouvě uvedena, určuje ji dědické řízení.

Druhy výplat (dávek) z penzijních fondů

1/ Jednorázové vyrovnání – na základě žádosti o výplatu obdrží účastník spoření všechny finanční prostředky najednou.

2/ Výplata formou pravidelné penze – klient zažádá fond o postupnou výplatu svých naspořených prostředků po předem dohodnutou dobu, nebo doživotně. Po dobu výplaty jsou finance ze strany penzijní společnosti úročené.

Výhody setkání s nezávislým odborníkem na penzijní plán

  • Nezávazná a bezplatná konzultace o dostupných produktových alternativách
  • Vyhledání veškerých investičních možností
  • Vyřízení administrativy na jednom místě
  • Prodiskutování možných kombinací, na kterých můžete ušetřit
  • Nemusíte obíhat jednotlivé finanční instituce a zjišťovat rozdíly a dělat si náročnou analýzu