U tohoto úvěrového produktu záleží na konkrétní stavební spořitelně a stavu úvěrové smlouvy. Pokud je úvěr ve fázi tzv. řádného úvěru, je možno refinancovat kdykoli a u kterékoli spořitelny ať už část, nebo i celý dluh. Oproti tomu v případě tzv. meziúvěru neboli překlenovacího úvěru záleží na konkrétní stavební spořitelně. U některých není možno splatit vůbec. U jiných s pokutou, vzhledem k níž se to nevyplatí.

Existuje však celá řada variant, kdy refinancování možné je a navíc se dlužníkovi vyplatí. Úspora u vyšších úvěrových částek činí řády statisíců korun. Možnosti je vhodné co nejdříve konzultovat s finančním poradcem.

Co se dá refinancovat

1/ Úvěr ze stavebního spoření – pokud se klientovi tento řádný úvěr refinancovat vyplatí, lze vždy.

2/ Úvěr překlenovací / meziúvěr – u tohoto je to odvislé na stavební spořitelně či na podmínkách daných úvěrovou smlouvou

Efekt refinancování

1/ Snížení úrokové sazby a potažmo i celkového přeplacení

2/ Prodloužení, případně zkrácení splatnosti celého dlužného závazku

3/ Navýšení současného dluhu o další finance (na rekonstrukci, dostavbu, auto atd.)

4/ Možnost využít efektu zrcadlové hypotéky

5/ Nastavit si dobu fixace úrokové sazby

Volba vhodného úvěru pro refinancování

Vhodnost a typ úvěru by měl každý člověk osobně probrat s finančním odborníkem. Velmi často umí dosavadní spořitelny ustoupit z dosavadních drahých podmínek. To však pouze za předpokladu předložení konkurenční / levnější nabídky. Proto je vhodné s nezávislým odborníkem projít více možností a pak jednotlivé banky tlačit k zajímavějším podmínkám.

Úrokové sazby

Rozdíl mezi úročením meziúvěru ze stavebního spoření a hypotékou se může pohybovat  v rozmezí 1 – 5 % p.a. To závisí na době podpisu na volbě úvěrových tarifů. I přes tyto zajímavé rozdíly nejde vždy takový úvěr refinancovat a někdy se to ani nevyplatí.

Pro porovnání je dobré oslovit dobrého finančního poradce, který vše propočítá.

Příklad z praxe: Refinancování meziúvěru s cílovou částkou 2 100 000.- Kč
Mladý manželský pár se dvěma malými dětmi si před 3 lety uzavřel stavební spoření s okamžitým meziúvěrem na stavbu rodinného domu – celkový závazek 2,1 mil. Kč. Naštěstí šlo o spořitelnu, u které je možno s poměrně nízkou pokutou meziúvěr splatit. Manželé požádali o radu a propočet vhodnosti refinancování. Výsledkem byla celková úspora cca 700 000.- na úrocích. Navíc využili princip Zrcadlové hypotéky, což uspořilo dalších cca 150 000.- Kč.

Výhody setkání s nezávislým odborníkem na úvěry

  • Nezávazná a bezplatná konzultace
  • Vyhledání veškerých úsporných možností
  • Vyřízení administrativy na jednom místě
  • Prodiskutování možných kombinací, na kterých ušetříte
  • Kalkulace více bankovních domů pro snazší orientaci bez ztráty vašeho drahocenného času
  • Výběr banky, která nejvíce vyhovuje vašim požadavkům
  • Nemusíte obíhat jednotlivé banky a zjišťovat rozdíly a dělat si náročnou analýzu